ltv dti dsr 란 차이 계산 방법

안녕하세요, 오늘은 LTV, DTI, DSR에 대해 설명드리겠습니다. 이제 첫 집을 구입하려는 분들이 정보를 찾을 때 항상 나오는 용어인데요. 각 개념의 정의와 차이, 그리고 계산 방법에 대해 자세히 알아 보겠습니다.

LTV란

정의

LTV(Loan To Value)는 담보 대출 비율을 의미합니다. 이는 대출 금액이 담보 자산 가치의 몇 퍼센트인지를 나타내는 비율입니다. 주로 부동산 담보 대출에서 사용됩니다.

계산 방법

LTV는 다음과 같이 계산됩니다.

 

예시

부동산 가치가 5억 원이고, 대출 금액이 3억 원일 경우:

 

DTI란

정의

DTI(Debt To Income)는 총부채상환비율을 의미합니다. 이는 연간 소득 대비 연간 부채 원리금 상환액의 비율입니다. 주로 개인의 소득 수준에 맞는 적정 부채 수준을 평가할 때 사용됩니다.

계산 방법

DTI는 다음과 같이 계산됩니다.

 

예시

연간 소득이 6천만 원이고, 연간 부채 상환액이 1천8백만 원일 경우:

 

 

DSR란

정의

DSR(Debt Service Ratio)은 총부채원리금상환비율을 의미합니다. 이는 연간 소득 대비 모든 금융 부채의 연간 원리금 상환액의 비율입니다. DTI보다 더 포괄적인 부채 상환 능력을 평가하는 지표입니다.

계산 방법

DSR은 다음과 같이 계산됩니다:

 

예시

연간 소득이 6천만 원이고, 주택담보대출, 신용대출, 카드대출 등을 포함한 연간 원리금 상환액이 2천4백만 원일 경우:

 

LTV, DTI, DSR의 차이

LTV, DTI, DSR은 모두 대출과 관련된 중요한 지표이지만, 각각의 의미와 계산 방식이 다릅니다. 다음 표를 통해 차이점을 정리하겠습니다.

지표	정의	계산 방법	사용 목적
LTV	담보 대출 비율	(대출 금액 / 담보 가치) × 100	담보 자산 대비 대출 금액의 비율 평가
DTI	총부채상환비율	(연간 부채 상환액 / 연간 소득) × 100	소득 대비 부채 상환 능력 평가
DSR	총부채원리금상환비율	(모든 금융 부채의 연간 원리금 상환액 / 연간 소득) × 100	모든 부채를 포함한 상환 능력 평가

각 지표의 중요성

• LTV: 담보 자산의 가치 대비 대출 금액을 평가하여 대출 리스크를 줄입니다.
• DTI: 개인의 소득 대비 부채 상환 능력을 평가하여 무리한 대출을 방지합니다.
• DSR: 모든 부채를 고려한 상환 능력을 평가하여 금융 건전성을 유지합니다.

마무리하며, LTV, DTI, DSR은 모두 대출 심사에서 중요한 역할을 하며, 각각의 지표를 이해하고 적절히 관리하는 것이 금융 건강을 유지하는 데 중요합니다.